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百年人寿这家公司怎么样?我买的保险靠谱吗?有没黑历史?

2020-11-20

“百年离倒闭不远了,老板万达都开始抛售股份了”

“小公司连自己都保护不好怎么保护你”

——以上的话大家是不是经常从别的保险公司代理那听到?

近几年来百年人寿真的是红黑参半热度极高!一方面百年人寿旗下的康惠保、守卫者1号、大黄蜂2号......这爆款产品是一个接一个。另一方面百年人寿频繁变更股权,偿付能力多次爆雷等消息又不停上新闻,惹得不少买了康惠保的朋友来问我:这百年人寿是不是要跑路了?

我买的保险靠谱吗?有没黑历史?

今天我就给大家好好聊聊这个百年人寿!!


一、百年人寿股权转让风波

说起来百年人寿这些年来爆出的股权转让新闻真是一个接一个:

2018年8月,百年人寿第二大股东新光控股集团爆发债务危机,其持有的百年人寿8.47%的股份遭司法冻结。

2018年12月,百年人寿最大股东万达集团宣布清空百年人寿股权,以27.18亿的价格出售百年人寿11.55%的股权给绿城中国。

2019年8月,奥园集团宣布将从大连城市建设集团有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司等公司手中收购百年人寿13.86%的股权,这将使得奥园超越绿城中国成为百年人寿第一大股东。

虽然以上两次收购银保监会都没有批准,但是依然有一大帮大公司的保险代理声称:

“百年人寿要破产了,所以股东才急着低价甩卖。买保险还是要买大公司的,小公司连自己都保护不好.......”


百年人寿啥时候被贱卖了?

2015年,万达斥资约11亿购买了百年人寿9亿股的股票,2018年以27.18亿元的价格卖给绿城中国(虽然并未成功),3年翻了两倍多,无论怎么看都是一笔出色的投资。与其说是万达集团贱卖,不如说是绿城中国高价求购比较贴切。

其次,戴上眼镜看看这些争相“接盘”的买家,有哪家是小企业吗?

绿城中国,最大股东为央企巨头中交集团,比万达一个民营企业不知强到哪里去。奥园集团也同样是中国房企巨头,年销售额过千亿。这两家公司若是真能收购百年人寿的股份,对百年而言只会是利好消息。民企变央企,一般的公司做梦都不敢想的事好吧??

最后,“有实力大公司”难道就没经历过股权交易吗??

2002年,汇丰银行曾经用6亿美元认购了中国平安10%的股份,成为当时平安最大的单一股东。2012年后,因自身战略调整需要,汇丰卖掉了自己持有的全部平安股份,售价94亿美元。

友邦(AIA)也有过类似的经历。08年金融危机,AIG先后出售了其在美国本土、加拿大、日本等地区的多项业务来偿还贷款。作为AIG的子公司之一,友邦保险也难逃被出售的命运。2010年友邦在香港上市之后,AIG在两年内多次出售其持有的友邦股份,终于在2018年12月,将友邦“卖了个精光”。


大家都是转让股份,怎么只需州官放火,不许百年点灯??

二、百年人寿的偿付能力怎么了?

如果说股权转让风波不是事,那么偿付能力低又是什么鬼?百年这几年的偿付能力可是屡屡低到被监管,到底让不让人安心买保险了!!看看这个偿付能力排行!百年都低到哪里去了!!!

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看看这张表,16年的时候百年的偿付能力还是相当优秀的,直到17年第一季度,也算得上是不错,那这17年到底发生了什么?怎么偿付能力一下子就跌成这样了???

这个原因说出来有点好笑.......因为产品卖的实在太好了.......


2017年百年人寿推出了热门重疾险产品康惠保,由于极低的价格,极高的性价比,上市没多久就卖爆了,百年也从一个默默无闻的小公司瞬间变为了明星品牌。后来百年陆续推出了康惠保旗舰版、康惠保2020、守卫者1号、大黄蜂等多款超高性价比的产品,款款都引爆市场。

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从表中可以看到,百年在短短几年的时间中扭亏为盈,总资产更是在短短6年里翻了将近9倍之多,增长速度令其他保险公司难以望其项背。


从表中可以看到,百年在短短几年的时间中扭亏为盈,总资产更是在短短6年里翻了将近9倍之多,增长速度令其他保险公司难以望其项背。

但是......卖得好和偿付能力有啥子关系呀???

和普通人理解的不一样,保险公司收到的保费越多,意味着保险公司的“负债”越多,因为你将来要理赔出去的资金就越多。为了确保客户出事后有钱理赔,监管要求风险准备金也要增加。

事实上,百年人寿一直在很努力的增资。从2013年至2017年底,注册资本从16.6亿增加到77.948亿,7年增加了4倍。今年3月份,百年人寿又发行了20亿的资本补充债,用于补充风险准备金。

可奈何百年的产品卖的实在是太好了,增资的速度始终追不上保费增长的速度,所以偿付能力一直都不太好看。有时候产品卖的太好,也是一种无奈。

不过偿付能力是一个动态变化的过程,最近2个季度已经有所回升,涨涨跌跌很正常。如果真的跌破了偿付能力的红线,不用我们操心,自然会有监管介入,强制保险公司把偿付能力提上去,离破产还有十万八千里。


百年人寿真的破产了怎么办?

说实话这个问题我已经回答到不爱回了,但是奈何身边总有朋友爱问我,害的我总是一遍遍的解释:

百年人寿塌不了。就算真的塌了,还有银保监会在,还有保险保障基金在。

保险公司成立很难,保险公司破产更难,别问为什么。我们大中华自保险体制改革以来就没有保险公司破产过。

就算以后会有,银保监会也会在保险公司宣布解散时介入到保险公司的破产、清算等过程里,从而保障保险合同的利益。

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保险保障基金总是起到很重要的作用。作为非政府性行业风险救助基金,主要用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。

截止至2019年12月31日,保险保障基金规模已达1460.82亿元。这笔巨款一共就救济过三家公司,这正是人们所熟知的新华人寿、中华联合保险公司和前两天刚易主的安邦保险(大家保险)。如果哪天百年人寿出现问题,保险保障基金一样会出手相救的~