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保险咨询:社保里的养老保险和商业养老金有什么不同?
首页 > 保险科普 > 养老金    2021-09-09

保险咨询:社保里的养老保险和商业养老金有什么不同?

本文TAG:  养老金 养老保险 养老险 保险咨询 保险规划 社保

 

七保君经常接到的保险咨询问题:


我有多少养老金?还有养老金替代率一说?我退休能挣多少钱?我该买多少养老金?啥时候买养老金合适?买什么养老金合适啊?我有社保退休了还要买养老金吗?……


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01

社保里的养老保险


主要聊几个大家常问的养老问题,做一些基础科普:

中国现行的养老保险体系保含哪些?养老保险是什么?怎么缴费?养老保险缴费划算吗?可以不缴吗?养老问题要怎么解决?

中国现行的养老保险体系保含哪些?

中国现行的养老体系:政府、企业和个人,这三大支柱,和居民储蓄一道,构成了你我未来养老的本钱。


保险咨询:社保里的养老保险和商业养老金有什么不同?(图1)


根据人社部社会保障研究所给出的数据:

目前我国的养老保障体系中,政府“代管理”的养老基金代表的第一支柱独大,大概有3.5万亿元;

企业年金、职业年金代表的第二支柱不到1万亿;

商业养老保险和个人储蓄代表的第三支柱还没有成体系。


养老保险是什么?怎么缴费?


首先,我们来看看第一支柱——社保。

什么是社保体系?

社会保障,是国家或政府向丧失劳动能力、失去就业机会,以及遇到其他事故而面临经济困难的社会成员提供的基本生活条件。社会保障支出就是一种政府的财政转移性支出

五险一金包含了养老保险

一般来说,上班族们都有五险一金,包括:

五险:养老医疗、失业、工伤、生育保险

一金:住房公积金


保险咨询:社保里的养老保险和商业养老金有什么不同?(图2)


我们看下5险1金具体作用:

养老保险:退休后就可以按月领取养老金,交得越多,领得越多;医疗保险:如果生病了,去看门诊或住院,医保可以报销医药费;生育保险:可以报销生小孩的各项费用,比如产前检查、分娩费用、生育津贴等;失业保险:由于公司破产或者被解雇等原因失业,每月可以领一笔钱作为临时过渡;工伤保险:因工受伤或患上职业病,可以申请工伤鉴定,并且获得补偿;住房公积金:可以申请贷款买房,享受优惠利率,或用于支付房租、房屋装修等。

养老保险2大分类

根据缴纳的人群类型分为两类:单位职工养老保险、城乡居民养老保险。


养老保险怎么缴费?

保险咨询:社保里的养老保险和商业养老金有什么不同?(图3)


根据缴纳的人群类型分为两类:单位职工养老保险、城乡居民养老保险。

①单位职工:

职工养老保险总共分为两个账户:1、 个人账户;2、 统筹账户


保险咨询:社保里的养老保险和商业养老金有什么不同?(图4)


②居民或者自由职业:

投保城乡居民养老保险,是不如职工养老保障力度的

这类可以在当地社保所办理,按多档自愿缴费,以北京为例,年交:1000、2000,最高9000,政府按缴费标准进行补贴,年补贴根据缴费标准不同,政府年补贴从60到150不等。

如果确实没有条件办理职工社保,以最低标准投一个即可。


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02

商业养老金


养老准备可以包含三部分:自己缴纳的社保、商业养老保险、养老目标基金。三者并不冲突,互为补充。


① 社保维持基本生活

② 商业养老保险通常较为保守,定位于保障功能,退休后才可支取

③ 养老目标基金定位于退休前努力提供养老积累,力求改善退休后的生活水平,支取上更灵活。


1、养老金的重要补充


社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活,目前测算的社保替代率约为30%左右,商业养老保险是个重要的选择,在还年轻且有经济收入时根据自己的经济状况,选择合适的商业养老保险,为退休后继续享受高品质生活做好准备。


2、做好规划,确定好保额


购买养老保险的钱,要把资金的各种用途规划好,可以列个清单,列明未来养老金的组成部分:社保、企业年金、存款、养老保险产品、子女孝敬、然后清楚自己的工作年限以及财产分配情况,选择投保额度。


普通工薪族,根据收入情况,每年缴纳收入的10%购买养老保险产品是比较合适的。


高净值阶层,根据资产配置比例来测算缴纳多少保险费(500万左右的保额)。


3、选择安全稳定的产品


养老保险作为养老的保障,安全性和稳定性是要重点考虑的。养老保险伴随整个老年生活

如果产品不靠谱,暴雷的话,对我们的老年生活会造成很大影响。


比如光明至尊是一款光大永明人寿推出的养老寿险产品,收益率每年以3.8%的速度递增。

而且最高支持70岁人群投保,起投门槛也不高,5000元就可以投保了,普通工薪族用于养老规划也是很不错的。


当然,大家商业养老保险还不止这一款,想了解更多大家商业养老保险产品的小伙伴,可以看看这篇:


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